两种贷款还款模式——等额本息和等额本金

贷款买房还款有两种模式，一种是等额本息，一种是等额本金。

等额本息计算方法：
每月还款金额 =［贷款本金×月利率×（1＋月利率）（还款月数）］/［（1＋月利率）（还款月数）－1］

以总额20万元贷款为例，月数20年×12=240月，按2011年4月6日年利率6.80%计算：还款总额366402.98元，支付利息款166402.98，月均还款1526.68元。

提示：等额本息还款法月还款数固定不变，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本金计算方法：
每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率

仍以总额20万元贷款为例，月数20年×12=240月，按2011年4月6日年利率6.80%计算：还款总额336566.67元，支付利息款136566.67元，月还金额第1个月为1966.67元，第2个月为1961.94元，以此类推,每月以4.73或4.72元的数额递减，第206个月已降至998.61元，第240个月为838.06元。

提示：等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息和等额本金虽然在贷款期限、金额和利率相同的情况下，二者的差别还是很大的：

还款初期。等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。

利息支出。按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息支出。

适用群体。总体来讲，前者适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。后者适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。